Jom labur unit trust online di Fundsupermart!

Sekarang ini, kita sudah boleh mula melabur dalam unit trust secara online sahaja. Antara laman web yang menyediakan perkhidmatan pelaburan unit trust secara online ini ialah laman web Fundsupermart.

Antara kelebihan menggunakan perkhidmatan Fundsupermart ialah anda tidak lagi perlu bersusah payah untuk ke mana-mana kaunter untuk monitor perkembangan pelaburan anda. Apatah lagi di zaman teknologi serba canggih ini, hampir semua transaksi kewangan pun sudah boleh dilakukan secara online.

Selain itu, caj brokeraj juga lebih rendah iaitu pada 2% sahaja berbanding 5-6% sekiranya anda melabur melalui ejen-ejen unit trust. Bahkan, bagi pelabur baru di Fundsupermart, caj yang dikenakan hanya 1% sahaja untuk mana-mana dana amanah dalam sebulan pertama, tidak kira secara lump sum mahupun secara regular savings plan.

Di samping itu, segala maklumat tentang dana juga boleh anda dapati menerusi laman web tersebut, termasuklah prospektus dana yang mengandungi info seperti bagaimana wang anda dilaburkan dan juga kadar pulangan yang lepas.

Pun begitu, bagi yang masih baru dengan pelaburan unit trust, anda mungkin akan menghadapi kesukaran untuk memahami info yang disediakan dalam laman web tersebut, dan mungkin baik juga bagi anda untuk melabur melalui ejen sahaja.

Namun, khidmat Client Investment Specialist Fundsupermart juga boleh anda gunakan sekiranya anda ada apa-apa persoalan yang ingin diutarakan sekiranya ada apa-apa yang anda tidak faham.

Seterusnya, anda juga boleh memulakan pelaburan dengan wang serendah RM100 sahaja menggunakan Regular Saving Plan dalam dana amanah yang terpilih sahaja. Melalui plan ini, anda akan melabur menggunakan kaedah dollar-cost averaging yang mana anda akan memberikan komitmen untuk melabur minimum sebanyak RM100 setiap bulan.

Plan ini bagus kerana ia secara tidak langsung mendidik kita untuk melabur secara konsisten dan berdisiplin, sekali gus bertepatan dengan konsep yang kita bincang dalam post terdahulu, dan juga kepercayaan saya sendiri bahawa disiplin cukup penting jika mahu kumpul kekayaan.

Untuk memulakan pelaburan, dokumen yang diperlukan hanyalah salinan I/C anda sahaja beserta borang pembukaan akaun, manakala yuran pembukaan akaun adalah percuma. Akaun yang dibuka ini ialah akaun Fundsupermart, bukannya akaun pelaburan. Selesai akaun ini dibuka baharulah anda boleh mulakan pelaburan anda dengan memilih mana-mana dana yang anda suka.

Dan, bersempena dengan Hari Merdeka, Fundsupermart mengadakan promosi caj pelaburan serendah 0.57% sahaja untuk mana-mana dana amanah. Promosi ini akan berakhir pada 2 September ini.

Untuk buka akaun, boleh klik disini.

Kenanga Syariah Growth Fund

Dalam post Tip Pengurusan Kewangan: Matlamat Pelaburan yang lepas, saya ada nyatakan tentang satu dana pertumbuhan (growth fund) yang cukup menarik minat saya kerana telah menunjukkan prestasi yang meyakinkan tidak kira sama ada dalam tempoh jangka masa pendek, sederhana mahupun panjang.

Dana tersebut tidak lain tidak bukan ialah Kenanga Syariah Growth Fund.

Menurut prospektus berkenaan, matlamat pelaburan dana tersebut ialah untuk membantu pemegang unit untuk mengembangkan modal dalam tempoh jangka masa panjang dengan melabur dalam ekuiti yang patuh syariah sahaja.

Ianya sesuai untuk pelabur seperti berikut:

• tempoh pelaburan yang panjang, tidak kurang 5 tahun
• mempunyai profil risiko sederhana terhadap ketidaktentuan (baca "kerugian") dalam tempoh jangka masa pendek
• cenderung kepada pelaburan yang patuh syariah

Langkah dan gaya pelaburan pengurus dana tersebut adalah seperti berikut:

• melabur dalam syarikat yang mempunyai bisnes model yang bagus yang diniagakan pada harga diskaun berbanding nilai intrinsik syarikat tersebut (fundamental)
• tidak menggunakan tactical asset allocation yang aktif 

Dah cakap banyak, jom kita tengok pula macam mana performance dana ini. Kadar pulangan yang lepas adalah seperti berikut:

  Tempoh Kumulatif Tahunan

  3 Bulan  1.9%         1.9%

  6 Bulan  6.6%         6.6%   

  1 Tahun 17.9%       17.9%

  3 Tahun 56.3%       16.0%

  5 Tahun 137.3%     18.9%

10 Tahun 310.1%     15.2%

Macam mana? Apa pendapat anda? Boleh tahan, kan? Prestasi dana ini bagi tempoh masa pendek dan panjang agak konsisten.

Kebetulannya, sejurus selepas post saya yang lepas, saudara Razali Razman blogger di Risalah Labur Niaga juga turut memuatkan satu artikel dalam blog beliau berkenaan prestasi Kenanga Syariah Growth Fund ini yang disifatkannya sebagai antara dana ekuiti yang terbaik. Beliau juga turut berkongsi tentang bagaimana dana tersebut dikawal selia.

Bercerita pasal impian mencapai Financial Freedom

Dalam ketika kepala saya asyik memikirkan bagaimana untuk mencapai financial freedom (dan menulis di blog ini merupakan salah satu cara saya mencurahkan idea dan merancang untuk mencapainya), tidak disangka dalam sebuah perbualan dengan seorang collegue saya yang berbangsa cina saya dapati beliau juga mempunyai impian yang sama.

Impian kami sama iaitu untuk mencapai financial freedom demi hidup yang bebas daripada memikirkan masalah duit. Bukanlah untuk hidup bermewah-mewah tetapi cukup sekadar hidup yang sedikit lebih baik dari kehidupan orang average dan tanpa runsing dihambat masalah duit kerana terperangkap dalam kehidupan rat race.

Cuma bezanya antara impian kami berdua ialah matlamat dia jauh lebih optimistik daripada saya. Mencapai RM1 juta sebelum  berusia 30 tahun dan RM10 juta sebelum 40 tahun adalah matlamat dia. Sedangkan matlamat kewangan saya hanya sekadar enam angka dikala umur 35 tahun.

Antara yang menyebabkan saya kagum dengan dia ialah kesedaran dia untuk mempunyai satu matlamat yang jelas untuk mendapat matlamat kewangan tersebut di kala masih ramai orang Melayu termasuk diri ini tidak berani untuk meletakkan target yang begitu tinggi dalam kehidupan.

Terutama sekali untuk mencapai RM1 juta sebelum usia menginjak 30 tahun. Dia cukup yakin kita mampu mencapainya kerana ramai sahaja yang telah berjaya melakukannya. Kalau mereka mampu, mengapa kita tidak? Begitu persoalan yang dilontarkannya kepada saya.

Dalam perbualan yang sama, beliau ada menceritakan tentang beberapa aset pelaburan saham yang dia ada sekarang. Dua kaunter yang menjadi pilihannya ialah Inari dan Prestariang kerana menurutnya seorang kawannya yang bekerja sebagai Fund Manager pernah memberitahu yang kedua-dua kaunter ini mempunyai fundamental yang baik.

Sedangkan dia sendiri lebih selesa menggunakan analisis teknikal. Namun, dengan menggabungkan keduanya dia nyata berjaya mencatat keuntungan sekarang ini.

Teknikal analisis yang digunakannya juga tidaklah begitu rumit dan kompleks. Dia lebih selesa menggunakan moving average sahaja. Kemudian moving average tersebut (tidak pasti berapa hari moving average yang dipakainya) dijadikannya sebagai titik support dan dia akan beli pada harga tersebut.

Kemudian jika benar saham terebut dalam uptrend dan membuat breakout, dia akan tambah lagi pelaburan dalam saham tersebut, tetapi dalam amaun separuh sahaja daripada pelaburan asalnya dan begitulah seterusnya.

Dia juga ada nyatakan yang dia agak baik dalam menentukan entry point dan saya juga tidak menafikannya. Namun menurutnya dia juga harus belajar take profit dan exit point, suatu seni yang agak rumit tapi amat penting dalam pelaburan. Saya juga tidak berapa reti menentukan exit point.

#1: Buatlah apa sahaja asalkan ianya untuk mendapatkan keredhaan Allah

Kadang-kadang kita terlupa, dalam kesibukan kita mengejar nikmat dunia dan keinginan untuk memenuhi segala impian yang diimpikan, kita terlupa untuk mengingatkan diri kita supaya sentiasa mengutamakan keredhaan Allah dalam segala tindakan yang kita akan ambil dalam kehidupan kita.

Di sini ingin saya nasihati diri saya sendiri supaya buatlah apa sahaja yang kita mahukan, asalkan ianya mampu mendekatkan diri kita kepada tujuan yang paling utama kita diciptakan iaitu "Hidup untuk mendapatkan keredhaan Allah".

Sentiasalah kita mengingatkan diri kita supaya jangan sekali-kali tergelincir daripada niat yang suci ini dalam apa jua yang kita akan lakukan.

Kadangkala dalam ibadat khusus yang kita lakukan pun, kita terlupa bahawa ibadat yang dilakukan itu sebenarnya salah satu usaha kita untuk mendapatkan redha Allah.

Mana mungkin kita boleh luntur semangat untuk beribadat kepada Allah, amalan ramadhan sudah makin dilupakan, andai diri sering kali mengingatkan supaya setiap ibadah yang dilakukan adalah semata untuk mendapat redha-MU ya Allah!

Masyaallah, agak cemburu melihat seorang housemate saya yang masih gagah dan bermotivasi meneruskan amalan ramadhannya terutama bacaan Quran menerusi hafazannya dan solat malamnya.

Ternyata, bukankah keredhaan Allah itu motivasi yang paling agung untuk kita meneruskan kehidupan kita?

Nasihat ini datangnya tatkala timbul keinginan yang pelbagai dalam diri saya ini pada waktu ini. Semua keinginan dan matlamat itu tentu sahaja datang kerana pada waktu ini diri ini sedang merancang perjalanan hidup dunia yang masih panjang walaupun sementara.

Kahwin dan kehidupan berkeluarga. Duit dan aset kekayaan. Karier dan kejayaan. Ilmu dan amalan. Semuanya itu adalah warna warni kehidupan yang mesti kita rancang dan letakkan matlamat yang jelas supaya dapat kita capainya nanti.

Namun apa gunanya semua itu kalau tujuan dan motif utamanya bukan untuk mendapat keredhaan Allah.

Kadar dividen KWSP, Tabung Haji, Bank Persatuan, Bank Rakyat dan AHB

Merujuk kepada entri yang lepas, saya telah nyatakan kepada anda akan keperluan untuk mempunyai satu tabung yang berisiko rendah yang kita sediakan bertujuan sebagai tempat pengumpulan aset pelaburan kita dalam matlamat untuk mencapai financial freedom. 

Menerusi kaedah yang saya syorkan, disiplin akan menjadi kunci utama kepada kejayaan anda kerana ia memerlukan komitmen anda untuk konsisten menabung setiap tahun dan juga untuk tidak mengeluarkan sebarang wang yang telah dilaburkan untuk tujuan lain.

Oleh yang demikian, disini saya kongsikan dan kumpulkan beberapa aset pelaburan yang boleh kita jadikan sebagai tempat tabungan kita beserta sejarah kadar dividen yang telah diumumkan sepanjang 10 tahun yang lepas.

Walaupun KWSP dan Tabung Haji merupakan satu instrument pelaburan yang mempunyai tujuan tertentu yang selain daripada untuk mencapai financial freedom, saya lampirkan juga disini sebagai pemudah cara untuk anda bandingkan kadar dividen yang diumumkan oleh pelaburan yang berlainan.

Termasuk juga dividen Bank Rakyat turut saya kongsikan disini walaupun peluang pelaburannya terhad.

Sumber:
http://www.kwsp.gov.my/portal/ms/web/kwsp/about-epf/investment-highlights/dividend-ratesSumber:
http://1-million-dollar-blog.com/dividends/
http://nurussalamaziz.wordpress.com/2013/07/04/sejarah-dividen-amanah-hartanah-bumiputera-ahb/

Tip Pengurusan Kewangan: Matlamat Pelaburan

Pengurusan kewangan merupakan salah satu aspek penting yang perlu diberi perhatian oleh segenap lapisan masyarakat. Saya percaya bahawa sudah semakin ramai yang mula mendalami ilmu pengurusan kewangan lantaran desakan hidup yang semakin memuncak terutama bagi mereka yang tinggal di bandar. 

Tidak kurang juga bagi golongan muda terutamanya para graduan yang masih diperingkat awal dalam mencari hala tuju dan membina kehidupan yang selesa. 

Oleh yang demikian, saya tidak merasa hairan dengan minat yang timbul dalam kalangan muda-mudi untuk mendalami ilmu pelaburan, iaitu salah satu cabang dari ilmu pengurusan kewangan.

Baru-baru ini, kawan saya sendiri pun ada menyatakan hasratnya untuk melabur dalam pasaran saham dan bertanyakan bagaimanakah dia boleh mula melabur dan membuka akaun CDS (akaun untuk membeli saham). 

Dalam pada keinginan beliau untuk melabur, saya bertanyakan kepada beliau apa matlamat dia melabur dan kenapa dia ingin melabur. Jawabnya ringkas, "Saya mahu buat duit".

Sebagai pelabur, jawapan kepada persoalan diatas boleh jadi banyak sekali. Apa pun jawapannya, pelabur kena sedar bahawa mereka sebenarnya tidak boleh lari dari dua fasa pelaburan:
1) Fasa pengumpulan ataupun simpanan (accumulation)
2) Fasa bebas kewangan (financial freedom)

Pelabur hendaklah jelas bahawa matlamat utama seorang pelabur sebenarnya ialah untuk mencapai financial freedom. 

Financial Freedom
Apakah maksud financial freedom?  Financial freedom ialah satu fasa dimana seorang pelabur boleh meneruskan hidup normal tanpa perlu bekerja, iaitu mampu hidup berbekalkan dari hasil sumber pendapatan pasif dari pelaburan.

Berapakah aset pelaburan yang perlu dimiliki untuk dikira sebagai mencapai financial freedom? Jawapan kepada persoalan ini subjektif kerana ia bergantung kepada gaya hidup seseorang dan cara mereka berbelanja. 

Maka, boleh saya katakan bahawa tahap financial freedom bagi seseorang tidak sama bagi seorang yang lain, justeru anda hendaklah menilai bagaimana cara anda berbelanja kemudian buat satu target sendiri untuk anda capai berapa banyak aset pelaburan yang perlu anda miliki.

Berapa ramaikah dari kalangan pelabur yang berjaya untuk mencapai financial freedom ini? Rasanya sedikit sekali bilangannya berbanding mereka yang gagal keluar dari fasa pengumpulan untuk seterusnya mencapai financial freedom. Yang lebih teruk ialah mereka hidup dalam keadaan terkejar-kejar mencari kekayaan tanpa mereka sedari mereka sudah pun terjerumus dalam perangkap yang diinamakan sebagai "middle income trap".

Bagaimana nak jadi financial free?
Persoalan tentang bagaimana untuk mencapai financial freedom telah banyak dibincang dalam buku-buku pengurusan kewangan. 

Disamping ilmu-ilmu yang boleh anda dapatkan daripada buku tersebut, suka saya kongsikan apa yang saya faham tentang bagaimana untuk menjadi financial free.

Fasa Pengumpulan
Pertama, anda hendaklah mula menabung, menyimpan dan melabur dari sekarang untuk memulakan fasa pengumpulan harta anda. Namun, dalam fasa ini, matlamatnya ialah untuk mengumpulkan sebanyak mungkin aset pelaburan anda (mengikut target yang ditetapkan anda) secepat mungkin.

Pada fasa ini, anda hendaklah memikirkan idea untuk bagaimana duit anda boleh bekerja lebih keras untuk supaya ia dapat berkembang secepat mungkin. 

Pelabur juga hendaklah faham tentang profil risiko dan untung dalam instrument pelaburan yang hendak digunakan. Tentu sahaja antara instrument yang boleh digunakan ialah dengan melabur dalam growth stocks dan unit trust jenis growth fund yang bermatlamat untuk mengembangkan aset dalam tempoh masa sederhana ke panjang.

Namun begitu, memandangkan ini adalah fasa pengumpulan, pelabur harus sedar bahawa risiko pelaburan dalam saham cirinya ialah ianya boleh menyebabkan kerugian kepada pelabur disebabkan volatility dalam pasaran saham. Oleh yang demikian, ciri ini jelas bertentangan dengan matlamat kita iaitu untuk mengembangkan aset pelaburan kita.

Dalam mendepani masalah ini, disyorkan kepada pelabur untuk menjadikan instrument yang kurang berisiko sebagai tempat simpanan dalam fasa pengumpulan ini, iaitu seperti saham bank koperasi Bank Persatuan mahupun Amanah Hartanah Bumiputera.

Pelabur juga tidak digalakkan untuk membuat withdrawal daripada pelaburan ini kerana itu bertentangan dengan matlamat fasa pengumpulan.

Pun begitu, ini tidaklah bermaksud kita tidak boleh melabur dalam saham walaupun risiko kerugian wujud dalam pelaburan saham.

Cadangan saya ialah supaya pelabur menggabungkan kedua-dua instrument itu. Gunakan saham untuk kembangkan aset secepat mungkin dan kumpulkan aset dalam instrument yang kurang berisiko kerugian. Ini juga mungkin bermaksud pindahkanlah keuntungan dari pelaburan saham ke pelaburan kurang berisiko untuk melindungi aset dari kerugian.

Di sebalik cadangan saya di atas, satu instrument yang sesuai dalam fasa pengumpulan ini tentu sahaja unit trust jenis growth fund kerana profil risiko dan untungnya yang sesuai dengan matlamat fasa pengumpulan.

Dengan melabur dalam growth fund, anda berpeluang untuk mengembangkan aset anda dengan cepat kerana wang terkumpul dalam growth fund biasanya akan menyasarkan growth stocks untuk dilaburkan. Kemudian, kerana ciri unit trust yang melabur dalam beberapa growth stock yang berlainan, iaitu antara 10-15 saham yang berlainan, ia sekaligus mengurangkan risiko menerusi kaedah diversification.

Growth fund pilihan
Dalam banyak-banyak growth fund yang ada dipasaran, ada satu growth fund yang cukup menarik hati saya. Nak tahu growth fund yang mana, nantikan post seterusnya. Insyaallah!